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    银行承兑汇票

    来源:荆州农商银行     作者:荆州站点管理员      日期:2015年10月15日

    “银行承兑汇票”简介

    一、一般银行承兑汇票业务

    “银行承兑汇票”是指由在承兑农商行开立存款账户的承兑申请人出票,向承兑农商行申请,并经农商行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的汇票。

    (一)承兑对象

    法人客户以及其他经济组织。

    (二)银行承兑汇票用途

    企业法人之间的商品或劳务交易的支付结算。 

    (三)额度、期限、保证金

    承兑额度:根据客户的生产经营需要与单户授信限额确定。

    承兑期限:最长不超过6个月。

    承兑保证金:不低于30%

    (四)办理条件

    1.在农商行开立基本存款账户或一般存款账户

    2.有合法、真实的商品或劳务交易背景,在购销合同中注明以银行承兑汇票作为结算方式。

    3.申请人资信状况良好,并具有支付汇票金额的可靠资金来源。  4.承兑申请人按农商行规定交存承兑保证金;保证金以外的敞口部分,提供农商行同意接受的担保。

    5.保证金以外部分纳入客户统一授信额度内,且统一授信后承兑申请人资产负债比例在70%以内。

    6.农商行规定的其他条件。

    (五)提供资料

    1.办理银行承兑汇票申请书  

    2.申请人相关经营证照

    3.近期财务报告。包括资产负债表、损益表和现金流量表,必要时须经会计师事务所审计

    4.商品交易合同和增值税发票原件及复印件

    5.抵押担保资料。包括保证人资料、抵押质押物清单、抵押质押物权利证书等内容 

    6.农商行要求提供的其他资料。

    (六)业务流程

    1.客户向农商行提出申请。

    2.农商行按规定程序调查、审查、审批。

    3.签订合同,签发银行承兑汇票

    二、“票据拆分”业务

    (一)产品简介

    票据拆分:俗称“大票拆小票”,指承兑申请人将收到的较大金额的银行承兑汇票质押给农商行,农商行以其面额为限办理多笔较小金额的银行承兑汇票业务。

    (二)功能特点

        1.增加企业的融资渠道。

    2.节约企业的资金成本。

    3.便于企业使用承兑汇票进行支付结算。

    (三)申办资料

    1.申办委托书

    2.法人代表和经办人身份证明

    3.经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证

    4.背书连续、要素完整且未到期的银行承兑汇票

    5.交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件,或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明

    6.与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件

    7.农商行认为需提交的其他资料。

    (四)业务流程

    1.客户向农商行提出申请。

    2.农商行按规定程序调查、审查、审批。

    3.签订合同,签发银行承兑汇票

    三、办理时限

    在客户提供资料齐备的前提下,5个工作日内办理承兑汇票业务。包括:

    (一)受理与调查2个工作日

    (二)审查审批2个工作日。

    (三)签约、出票1个工作日。(不含办理抵质押登记的时间)。

    备注:全额保证金或已授信签票业务全部流程在1个工作日以内办结。

    荆州农商银行   快捷服务银行

    信贷直通车:0716-8196568

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