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    票据贴现

    来源:     作者:荆州站点管理员      日期:2015年10月15日

    “票据贴现”简介

    “票据贴现”是持票人将未到期的银行承兑汇票转让给农商行,农商行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给持票人的一项资金融通业务。

    一、贴现对象

    票据的合法持有人。

    二、贴现用途

    贴现资金投向应符合国家产业政策和信贷政策。 

    三、贴现期限和利率

    贴现期限:最长不超过6个月。

    贴现利率根据票据市场实时报价和企业综合信用评级等因素协商确定。

    四、贴现条件

    (一)申请人经营活动合法,且持续、稳定。

    (二)持有合法、有效的银行承兑汇票。

    (三)与出票人(或其直接前手)之间具有真实合法的商品或劳务交易关系。

    (四)在申请贴现的经办行开立结算账户。

    (五)农商行规定的其他条件。

    五、提供资料

    (一)银行承兑汇票贴现申请书。

    (二)经持票人背书的未到期银行承兑汇票。

    (三)营业执照、税务登记证、组织机构代码证等经营证照

    (四)申请人与出票人(或其直接前手)签订的真实合法的商品或劳务交易合同原件,或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明。

    (五)申请人与出票人(或其直接前手)之间的商品发运单据、增值税发票原件及复印件。

    (六)经办人、法人代表身份证复印件和申办授权委托书。

    (七)申请人上年度经审计的财务报表和即期财务报表。

    (八)到期不能兑付承担回购责任的承诺书。

    (九)农商行要求提交的其他资料。

    六.贴现流程

    (一)客户向农商行提出申请。

    (二)农商行按规定程序调查、审查、审批。

    (三)签订合同,支付贴现款项

     七、办时限

    在客户提供资料齐备的前提下,2个工作日内支付贴现资金。包括:

    (一)受理与调查0.5个工作日

    (二)审查审批0.5个工作日。

    (三)签约、发放与支付1个工作日。

    荆州农商银行   快捷服务银行

    信贷直通车:0716-8196568

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